（原标题：直击建行三季度事迹会：存量房贷利率革新超1200万笔 四大门径力保净息差安定）

21世纪经济报谈记者 杨希 北京报谈

10月30日，开荒银行发布2024年第三季度敷陈。数据泄漏，收尾9月末，建行资产总数40.92万亿元，较上年末增长6.78%。披发贷款和垫款总数25.75万亿元，较上年末增长7.92%；金融投资10.38万亿元，较上年末、增长7.73%。不良贷款率1.35%，较上年末下落0.02个百分点。

在净利润方面，前三季度建行集团达成净利润2,571.12亿元，其中包摄于股东的净利润2,557.76亿元，阔别较上年同期增长0.65%和0.13%。年化平均资产答复率0.87%，年化加权平均净资产收益率11.03%。

开荒银行同步召开了2024年第三季度事迹评释会，副行长兼首席风险官李建江、首席财务官生柳荣及干系业务部门负责东谈主出席并答问。李建江默示，本年以来建行服求实体经济坚决有劲，践行金融为民的初心，接续加大资金解救力度，助力经济社会高质料发展。生柳荣默示，建行要道财务方针和解平衡，ROA0.87%，ROE11.03%，保持同行最先的上风。

值得原谅的是，这次发布会上多位建行干系业务负责东谈主刺眼回答了包括一揽子增量门径落地后对银行干系业务的影响、存量房贷利率革新、上市公司股票回购增持贷款业务等阛阓原谅的热门问题。建行信用卡中心干系负责东谈主在答21世纪经济报谈记者问时默示，本年以来国度出台的耗尽品“以旧换新”政策效应接续开释，1至9月份建行个东谈主耗尽贷款新增达到879亿元，月度贷款投放呈现踏实向好的态势，这也反馈住户信心渐渐企稳。

要道财务方针和解平衡

事迹评释会上，李建江最先先容了建行前三季度的具体职责奏效。李建江默示，本年以来建行服求实体经济坚决有劲，接续加大资金解救力度，助力经济社会高质料发展。同期，该行全力作念好“五篇大著述”，科技金融方面久了办事救援体系开荒，丰富产物供给，制定善建科技，股贷债保详细金融办事决议，解救科技翻新主体不同发展阶段的各异化需求。普惠金融办事连续久了。

生柳荣默示，建行前三季度贪图事迹保持踏实，集团的净利润同比增长0.65%，要道财务方针和解平衡，ROA0.87%，ROE11.03%，保持同行最先上风。“前三季度从贪图事迹来看，从收入和成本两头，或者体现四个特色。”生柳荣默示。

第一是净利息收入保持踏实，NIM降幅边缘收窄。建行保持服求实体经济的力度，多渠谈开释信用资源，前三季度繁殖资产余额同比增长8.1%，超过总资产增长。进一步进步的贷款和债券投资等高收益的繁殖资产占比，压缩低收益的长入阛阓的诓骗。此外，建行加强了贷款的订价紧密化处理，前三季度NIM是1.52%，保持同行最先的地位。NIM比上半年降幅收窄，资金的成本稳中有降。

第二是进步详细金融办事智商，非利息收入安定增长。前三个季度手续费净收入降幅较上半年收窄。接续深耕耗尽场景开荒和重心款式贪图，信用卡重心产物保持踏实增长，另外其他非息收入同比增长190.9亿元，主如果阛阓的波动干系业务的估值收入加多。

第三是成本处理获得奏效，成本收入比同行最先。建行实行全面成本处理，提高干涉产出的效率，作念好成本的紧密化处理。“咱们有保有压，将更多财务资源建树在政策激动、客户账户拓展等领域，前三季度咱们成本收入比是25.25%，这是按照海外准则的口径，连续保持同行较优的水平。”生柳荣默示。

第四是在风险成本的管控方面，守牢风险的防控底线。建行不良贷款率1.35%，较上年末下落0.02个百分点，拨备遮蔽率保持较高水平，资产质料保持和解、稳健、可接续。

忖度本年全年，生柳荣默示，我国经济运行稳中有进，向好的成分也在增多，止境是一揽子增量门径落地。“好多政策都是前所未有的力度。从咱们10月份的不雅察，系列政策推出以后，成本阛阓依然开动回暖，房地产阛阓走动量也开动回升，咱们的代理业务，包括代理保障、代理基金等等走动量都出现了回升。”生柳荣默示，现时阛阓预期在改善，银行业贪图的环境也在渐渐向好。下一步建即将对峙高质料发展，围绕“打基础、立永久、可接续”，抢捏业务发展机遇，推动各项重心职责获得更好的实效，忖度全年盈利总体保持安定态势。

银行业净息差将连续承压

9月27日的国新办发布会上，央行进一步提议了降准、降息等政策，并默示对银行业息差全体影响中性。事迹会上，建行也进一步研判了来岁净息差的趋势。

建行资债部干系负责东谈主默示，从政策影响来看，LPR下调、缩小存量房贷利率将缩小银行繁殖资产收益率，净息差会进一步承压。同期缩小进款准备金率有助于开释低成本、踏实可用的资金，进款利率同步下调也有助于银行对冲资产端的收益率下落的影响。

“就全体测算值而言，当今的影响是中性的。然而辩论到存贷款订价周期的不同，短期内对于欠债成本的压降作用较为有限，忖度银行业净息差将连续承压。”该负责东谈主默示。

对于净息差的趋势，该负责东谈主默示，受LPR利率下调、贷款重订价效应的延长开释，存量房贷利率革新、世界及各地房贷利率的下调以及进款“按时化、永远化、甘愿化”趋势的延续等成分的影响，忖度2025年净息差仍有一定的下行压力。

下一步建即将遵守从四个方面来开展净息差的处理职责，发奋使该行2025年的净息差连续保持同行较优水平：

一是优化资产建树，促进资产收益率稳步增长，在加多高收益资产比例的同期，凭证阛阓环境及该行政策场所，安妥减少边缘效益相比低的资产建树，提高全体资产组合的盈利智商。

二是进步欠债处贤人商，追求欠债成本的踏实下落，通过构建数字化、生态化、各异化的收尾贪图模式，以资金相连为捏手，增强与客户之间的黏性，促进结算资金的增长，同期带领适度高成本进款比例，以削弱进款按时化和永远化的影响。

三是久了对同行客户的细分处理，拓展资金开端渠谈，通过分析欠债期限结构和产物结构，充分利用同行存单、金融债券、成本债券等产物，在增强同行成本踏实性的同期，提高主动欠债的处贤人商，酿成愈加各样化的欠债结构。

四是接续优化订价策略，通过建立和完善引发与不竭机制，在确保贷款利率处于行业较优水平同期，守护资产的全体收益水平踏实。

成本阛阓向好带动代销业务回暖

在近期的一揽子增量门径落地后，成本阛阓呈现出了企稳向好态势，对于钞票处理阛阓的影响也颇为显耀。建行是钞票处理大行，阛阓对干系产物的具体微不雅变化也相称原谅。在这次事迹会上，建行干系业务部门也进行了刺眼恢复。

建行个金部干系负责东谈主先容，近期跟着一揽子增量政策的陆续出台，客户的风险偏好渐渐回升，成本阛阓积极进取的信号渐渐蚁合。2024年三季度以来，建行的代销业务下落的趋势显著改善，同比增速降幅较二季度都收窄，收窄的幅度为四行最大，建行代理保障、代理基金的阛阓占相比二季度均有进步。

下一步建即将对峙钞票处理政策不动摇，充分进张开荒银行代销委、投决委的机制上风，依托钞票处理的专科戎行，用钞票的逻辑办事客户，用建树的圭表促进产物销售，强化客户资产建树，作念大客户资金领域，改善客户投资体验，为客户创造价值，促进资产保值升值，进步钞票处理的价值孝敬。

对于股市交投活跃是否影响进款分流的问题，建行资债部干系负责东谈主默示，“总体影响有限，然而客户资金形态如实是有所变化，呈现出了个东谈主进款减少、非银进款加多、总量踏实增长的特征。”

“总量方面，成本阛阓走动活跃对我行一般性进款的影响是相比小的。”该负责东谈主先容，9月末利好政策公布以来，建行一般性进款从9月23日至10月17日加多了1900亿元傍边，略高于客岁同期的水平。资金形态方面，由于建行CTS保证金客户9200万户，名列阛阓第一。跟着A股量价皆升，个东谈主客户银证转账净流入显著增多。跟着A股高位回落，建行银证转账净流入领域基本回落到平常水平，时刻非银进款增长较快，9月23日至10月16日共计加多6600亿元。

除上述业务外，与股市密切干系的，还有近期备受原谅的上市公司股票回购增持贷款业务。建行公司部干系负责东谈主默示，建行已制定并出台了股票回购增持贷款处理方针，储备了一批上市公司或上市公司主要股东的客户需求，资金用途涵盖股票回购和增持。建行按照阛阓化、法治化原则，依据监管及该行产物轨制要求正在稳步激动业务。收尾10月30日，建行已与涵盖国企、民企的部分上市公司达成了合营公约，待干系经过办理完了，将作念好后续贷款的投放职责。

个东谈主住房贷款受理投放环比回升

存量房贷利率革新亦然阛阓近期原谅的热门，此前建行已公告称，将于10月31日前完成批量存量房贷利率革新。

建行房金部干系负责东谈主先容，建行10月12日发布《对于2024年批量革新存量房贷利率操办事项》的公告，于10月25日对适合条款的房贷利率进行批量革新，经测算适合本次革新条款的贷款超过1200万笔，利率下调幅度与同行基本一致，利率革新后将灵验削弱干系房贷客户的还贷压力。

该负责东谈主还进一步清楚了更刺眼的数据。据先容，国新办新闻发布会后，9月24日至9月30日，建行个东谈主住房贷款提前还款领域较8月同期环比下落19%，10月1日至10月27日个东谈主住房贷款提前还款领域较9月同期减少3%，永远趋势仍待进一步不雅察。

从代理受理情况看，9月24日会议以来，金融解救房地产政策密集出台，建行个东谈主住房贷款受理投放环比回升，9月第四周贷款日均受理量环比第三周进步6.17%，10月份国庆节后3周贷款日均受理量进一步进步，较9月第四周进步48.13%。该负责东谈主默示，建即将肃穆贯彻落实关联政策，接续进步客户住房贷款办事，积极解救住户刚性和各样化改善性住房需求。

以旧换新等利好政策抵耗尽阛阓的拉当作用显著，9月社会耗尽品零卖总数同比增长超3%。建行信用卡中心在答21世纪经济报谈记者问时，也对个东谈主耗尽贷款的最新情况进行了分析。

该负责东谈主默示，本年以来耗尽品“以旧换新”政策效应接续开释，本年1至9月份建行个东谈主耗尽贷款新增879亿元，月度贷款投放呈现踏实向好态势，反馈住户信心渐渐企稳。

在信用卡方面，建行对标对表中央金融职责会议精神，推动信用卡业务更好的解救惠民利民，拉动耗尽的增长。收尾三季度末，建行信用卡贷款余额达到了10327亿元，成为世界首家书用卡贷款领域破万亿的发夹行。三季度以来信用卡贷款增长步入正轨，当季贷款新增较上半年显耀进步，阛阓份额稳步增长。

对于个东谈主耗尽贷款不良率情况，建行信管部干系负责东谈主在答21记者问时默示，建行个东谈主耗尽贷款不良率总体保持安定，诚然频年头略有高潮，但仍保持相对较优水平，建行信用卡不良率也保持同行较好水平。后续该即将对峙以高质料发展理念，收拢政策的机遇，围绕扩内需、促耗尽，接续进步重心领域的贷款投放质效，同期作念好风险研判，积极主动应酬新方式、新挑战，确保资产质料接续稳健。