国内首家互联网民营银行，最近有点细致事儿。

据媒体报说念，近日有巨额消耗者响应，收到来自微众银行的烦懑电话。

（起原：媒体报说念）

微众银行很快作念出回复，称烦懑电话系遭到作歹机构冒名。同期暗示，只通过官方电话和企业微信干系客户。

事情就这样通俗吗？微众银行是一家若何的银行？近似的细致该如何贬责呢？

投诉攀升

微众银行全称是深圳前海微众银行股份有限公司，2014年开业，堪称国内首家互联网民营银行。

凭据先容，与传统银行不同，微众银行既无买卖网点，也无买卖柜台。

（起原：百度百科）

微众银行获客主要依赖线上渠说念。

通俗来说，由于莫得实体网点，电话营销就成了微众银行进犯的营销渠说念，但因此激励的纠纷和投诉，也不在少数。

在黑猫投诉平台上，就有不少针对微众银行电话营销烦懑的投诉。其中波及微众银行中枢家具 “微粒贷”的累计投诉量达数万条，而况还波及暴力催收问题。

（起原：媒体报说念）

投诉量居高不下的气象，和微众银行我方的统计也相吻合。凭据公司年报，微众银行连年收到的投诉和提议，呈逐年攀升趋势，从2021年的16000余条增至2023年的35000多条，主要汇集在“微粒贷”等家具。

（起原：公司2023年财报）

（起原：公司2021年财报）

在民营银行中，微众银行有其本身上风。

凭据2023年民营银行限制排行，微众银行以超5300亿元的金钱限制，排在民营银行榜首。比第二名网商银行，要高1000多亿元。

但身为念念更快驱驰的“一哥”，微众银行连年来的事迹增速明显放缓。

2021年和2022年，微众银行营收离别约为270亿元和355亿元，增速离别达到36%、31%。

到了2023年，营收增幅已着落到10%傍边。

净利润的变动情况大体近似，2021年和2022年增速离别为39%、29%，2023年则降至20%。

也便是说，无论是营收如故净利，增速下滑得有点快。

在此布景下，市集当然存疑：事迹增速承压之下，会不会导致营销“看成变形”？烦懑电话事件的爆发仅仅个碰巧吗？

业务偏科

除了电话营销，线上渠说念亦然微众银行获客的进犯起原。

由于总体上对个东说念主用户比较友好，让微众银行得益了巨额个东说念主客户。截止2023年底，微众银行的个东说念主灵验客户数已达到4亿。

但是，也因此导致微众银行消耗贷占比过高。

财报裸露，2023年微众银行个东说念主贷款2275亿元，其中消耗贷2146亿元，筹商贷款只好129亿元，占比不及6%。

对微众银行来说，微粒贷业务昭着具有举足轻重的地位。

关联词，微粒贷业务的单笔贷款平均金额却呈现出逐年下滑的趋势，从2019年的8000元降至2023年的7400元。

值得一提的是，微粒贷80%的客户为非白领从业东说念主员，约85%的客户为大专或以放学历，约17%的客户为此前无东说念主行信贷征信记载的“首贷户”。

（起原：公司2023年财报）

这一方面不错清爽为能称心大家“短、小、频、急”的盘活需求，但另一方面也令银行承担较高风险。

微众银行也试图散布风险，发力筹商贷款业务，但生效并不睬念念，2023年个东说念主贷款入彀划贷款还比2022年减少了约4%，贯串两年下滑。

与此同期，在一些关节目的上，微众银行的肃肃性也在减轻。

比如，其2023年流动性覆盖率为140%，比拟2022年（346%）和2021年（318%），着落幅度约为60%。

拨备覆盖率也明显镌汰，2023年末已降至353%，较2022年的414%镌汰61个百分点。

合规风险

本年是微众银行诞生的第10年，高层主干东说念主员老化的模式从容加重。

（起原：百度百科）

数据裸露，历经10年，以顾敏董事长为首的一众元老仍在担任高管。

关联词，监管部门对银行关节东说念主员轮岗早有规定。

2019年，原银保监会发布《对于银行保障机构职工履职掩饰使命的指导见解》，条款银行保障机构建造关节东说念主员和进犯岗亭职工轮岗轨制，轮岗期限原则上不得跳动7年。

（起原：国度金管局官网）

除顾敏外，微众银行推论董事、行长李南青自2015年10月起任职，任期期限将满9年；

推论董事、常务副行长黄清早，2016年3月担任常务副行长，任期仍是跳动8年；

首席信息官马智涛，2014年12月起运行任职，任期将满10年；

副行长陈峭2016年7月起任职，任期跳动8年。

从现在来看，这些高管，齐跳动了轮岗年限。这意味着，微众银行渊博存在高管“超期投军”的情况。

此外，微众银行还因违纪收到无数罚单。

2024年9月，央行深圳市分行公布了一项处罚信息，微众银行有5项行径违犯账户照拂规定，包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额来往或可疑来往、与身份不解的客户来往等，最终被央行深圳市分行处以1387万元的无数罚金。

（起原：央行深圳市分行官网）

这种情况的出现，并不是有时的。客岁8月，国度金管局深圳监管局贯串开出的13张罚单中，3张与微众银行干系，处罚事由包括汽车贷款首付资金及附加消耗贷款用途审核不到位，商用车贷款金额审核不严等。

天眼查还裸露，微众银行本身风险跳动22000条，邻近风险跳动2000条，其中波及巨额法律纠纷。

投诉量高居不下的问题该如何贬责？营收净利增速过快下滑的问题如何扭转？高层东说念主员超期投军情况如何调节？内控机制如何完善幸免罚单频出？

就这些问题，《天下财说念》向微众银行寻求谜底，但公司方面未有回复。

虽然，微众银行也有本身性格，比如不错让客户享受方便的金融处事，创造了私有的数字化小微企业信贷模式，还可提供全天候处事等。

有业内东说念主士向《天下财说念》分析说，微众银行应进一步优化风险评估体系，加强贷后照拂，晋升合规意志，如斯智商作念到行稳致远。